هشام عز العرب: استقرار البنوك المصرية يمهد لعصر جديد من النمو

يعيش القطاع المصرفي المصري مرحلة استقرار غير مسبوقة بعد حقب من التقلبات العنيفة، وقد أكد هشام عز العرب، الرئيس التنفيذي للبنك التجاري الدولي (CIB)، أن زمن المفاجآت المتعلقة بأسعار الصرف والسياسات النقدية قد انتهى، مما يفتح آفاقًا جديدة للنمو والازدهار داخل البنوك المصرية وسط بيئة اقتصادية أكثر توازنًا وثقة.

تحويل مخصصات الديون المتعثرة إلى احتياطي خاص يعزز صلابة البنك التجاري الدولي

في خطوة تعكس قوة واستدامة القطاع المصرفي، أعلن هشام عز العرب عن موافقة البنك المركزي على تحويل جزء من مخصصات الديون المتعثرة إلى احتياطي خاص يُحتفظ به داخل البنك لمدة عامين، مؤكدًا أن هذا الإجراء لا يشير إلى ضعف مالي بل يعكس سياسة حذرة واتزانًا واضحًا في إدارة المخاطر. وأوضح أن نسبة تغطية الديون المتعثرة لدى البنك التجاري الدولي بلغت 340% بنهاية العام الماضي، مقارنة بمتوسط بنوك المنطقة الذي يتراوح بين 90% و130%، نتيجة اعتماد البنك سياسة تحفظية خلال فترات عدم الاستقرار الاقتصادي، وهذا يعزز من مكانة البنك وسط استقرار سياسات البنك المركزي الحديث.

استقرار السوق المالي واختفاء علاوة المخاطر يعززان مناخ الاستثمار في مصر

أشار هشام عز العرب إلى أن وضوح الرؤية الاقتصادية في مصر أسهم في تراجع ما كان يُعرف بعلاوة المخاطر التي دفع بها المستثمرون والتجار لرفع الأسعار تحسبًا لأي تقلبات مفاجئة، موضحًا أن السوق المصري أصبح أكثر توازنًا وشفافية، ما جعل القرارات النقدية أكثر قابلية للتنبؤ والدراسة، وهو ما ساعد المؤسسات المالية والاقتصادية على التخطيط بثقة أكبر دون الحاجة إلى مبالغات مالية مبنية على توقعات سلبية.

إطلاق بنك رقمي مستقل في 2026 لتعزيز التحول التكنولوجي في القطاع المصرفي

كشف هشام عز العرب أن البنك التجاري الدولي يستعد لإطلاق بنك رقمي مستقل بحلول عام 2026، عقب الانتهاء من النموذج التشغيلي وتقديم طلب الترخيص الرسمي في بداية العام المقبل؛ بهدف تقديم خدمات مالية مبتكرة تختلف عن البنوك التقليدية تمامًا. وأكد أن الاستثمار في التكنولوجيا المالية يمثل مستقبل الصناعة المصرفية في مصر والعالم، وذلك من خلال تبني حلول رقمية متقدمة تهدف إلى رفع كفاءة الخدمات المصرفية وتعزيز القدرة التنافسية.

توقعات بسير موجة انخفاض تدريجي في أسعار الفائدة مع تحسن مؤشرات التضخم

يرى هشام عز العرب أن أسعار الفائدة سترتبط ارتباطًا وثيقًا بتراجع مؤشرات التضخم خلال المرحلة المقبلة، حيث من المتوقع أن تنخفض تدريجيًا لتصل إلى نسبة تتراوح بين 12% و14% بحلول نهاية عام 2026، في حين يستقر معدل التضخم ما بين 8% و10%. وفيما يخص سعر صرف الدولار، أكد أن السوق سيشهد ظهور سعر عادل له بفضل تحسن موارد الدولة من العملة الصعبة وزيادة الثقة في الاقتصاد المحلي عقب انتهاء مشاورات ومفاوضات صندوق النقد الدولي والتنفيذ الكامل للاتفاقات المتوقعة.

الذهب والابتكار الرقمي: مستقبل الاستثمار والأسواق المالية في مصر

نوه هشام عز العرب بأن الذهب سيظل الملاذ الآمن المفضل في مواجهة التقلبات الاقتصادية العالمية، بينما اعتبر أن العملات المشفرة تمثل موضة عابرة وليست بديلاً حقيقيًا للنظام المالي التقليدي؛ مع التأكيد على أهمية تكنولوجيا البلوك تشين كأساس للتطوير التكنولوجي. وشدد على أن مستقبل البنوك في مصر يعتمد على تبني التحول الرقمي واستخدام التكنولوجيا لتحسين كفاءة النظام المالي، مع الالتزام الصارم بالضوابط والأنظمة الرقابية لضمان استقرار السوق وحماية العملاء.

تطوير البنوك المصرية يفتح أفق النمو الاقتصادي المستدام

رؤية هشام عز العرب تشير بوضوح إلى أن الفترة القادمة ستكون محورية في دفع القطاع المصرفي المصري نحو آفاق جديدة من الاستقرار والنمو، بدعم من توجهات البنك المركزي وسياسات الاحتياطي الحذرة التي تعزز من صلابة المؤسسات المالية. كما أن الابتكار الرقمي والتحول التكنولوجي يشكلان ركيزة أساسية لتعزيز قدرة البنوك على مواكبة التطورات الاقتصادية العالمية وتلبية احتياجات العملاء بشكل أفضل.